Чаще других с блокировкой расчётного счёта по 115-ФЗ («антиотмывочный» закон) сталкиваются именно ИП и малый бизнес — особенно те, кто много работает с наличной выручкой. Разбираем, какие операции вызывают подозрение у банка и почему прозрачный кассовый учёт снижает этот риск.
Коротко: банк обязан следить за подозрительными операциями по 115-ФЗ и вправе временно заблокировать счёт для проверки. Чаще всего под подозрение попадают частые снятия крупных сумм наличных, поступления без понятного источника и расхождения между кассовой выручкой и движением по счёту. Корректно пробитые чеки и прозрачный учёт — весомый аргумент в вашу пользу при проверке банка.
Что вызывает подозрение у банка
Банки обязаны отслеживать операции, которые Росфинмониторинг относит к повышенному риску. Почти половина таких операций связана с обналичиванием, ещё четверть — с уклонением от налогов.
- частые снятия крупных сумм наличных со счёта;
- резкий рост количества операций без объяснимой причины;
- нерегулярные поступления с большими интервалами;
- переводы от частных лиц, не связанные с основной деятельностью;
- поступления по кодам ОКВЭД, не соответствующим профилю бизнеса.
Как касса снижает риск блокировки
Кассовый чек, отправленный в ОФД и ФНС в момент расчёта, — это прозрачный, независимо подтверждённый след каждой продажи. Когда вся наличная выручка проходит через кассу и совпадает с тем, что вносится на счёт, у банка меньше поводов заподозрить схему обналичивания или занижение доходов.
Если банк уже запросил документы или ограничил операции по счёту, важно ответить в срок и по существу — с полным пакетом подтверждающих документов. Чем быстрее и понятнее объяснение, тем быстрее снимается ограничение.
Хотите настроить кассу и учёт так, чтобы выручка была прозрачной для банка и налоговой? РОКАС поможет с настройкой кассы и интеграцией с товароучётной системой.
8-800-444-28-42
Работаем с ИП и юрлицами.